听罢朱辰的话，朱元璋四人都陷入了思考之中。

朱辰用金铺这个故事对比大明的宝钞对比来讲，这让他们理解起来就容易了很多。

多了一个储备金，一切似乎都变得好起来了。

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而且这个储备金还不用自己出，而是别人存进来的，有了这个储备金后不仅可以增发‘凭据’，还可以开展房贷业务。

用别人的钱增发‘凭据’，并且放贷，借鸡生蛋。

妙啊。

朱元璋几人越想越觉得精妙，眼神也越来越亮。

“刚刚说的金铺，其实就是后世银行的雏形，也是后世银行中“准备金制度”的起源，同时也是“货币创造”机制的起源。”

“这个储备金又叫做准备金。”

“实行准备金的目的是为了确保银行在遇到突然大量提取银行存钱时，能有相当充足的清偿能力。”

听到这里，朱元璋几人对于“银行”这个陌生的概念有了一个根本上的认识。

而且这其中关键的“准备金”似乎也不是很太陌生。

朱元璋问道：“这个准备金，是不是就跟大明国库的压库银一样？”

他口中的压库银，是朝廷为了应对突发事件或紧急情况而储备的一种特殊银两，它通常存放在库房中，非特殊情况不得动用。

“不错。”

朱辰点头：“有相似的地方，但也不完全一样，对于整个国家而言，准备金不仅是应付特殊情况那么简单。”

“通过调整存款准备金率，可以影响银行机构的信贷扩张能力，从而间接调控整个国家货币供应量。”

“这话怎么说呢？一般来说，在其他条件不变时，朝廷提高法定存款准备金率，银行机构缴存朝廷的法定准备金增加，可供自主运用的资金减少，其放款和投资能力削弱，全社会货币供给随之减少。”

“反之，朝廷一旦降低法定存款准备金率，银行机构向朝廷缴存的法定准备金存款减少，可供自主运用资金增加，其放款和投资能力增强，全社会的货币供给随之扩张。”

朱元璋几人听得很认真，但是这段话对于他们而言还是相当的难以理解。

不过他们知道的是，这个准备金很重要，而且还能控制整个国家的货币供应量，这就很不可思议了。

其实在他们的认知里，一整个国家的货币量，他们并没有一个整体的概念，如果真的要发行纸币的话，要发行多少，他们压根就没有概念也没有什么标准，基本上是想发多少就是多少，但是现在有了准备金这个概念，他们就有了一个标准。

也就是说，他们可以通过控制好准备金，从而控制整个社会的货币供给量，进而避免通货膨胀等一系列问题。

“所以，想要成立银行，发行纸币，首先要做的就是准备金。”

朱元璋几人点头。

朱辰继续道：“有了一定的准备金，我们就可以像我前面说的金铺那样，开展存钱业务，逐渐形成初始存款，在根据朝廷规定的准备金率，保留部分存款作为准备金，其余用于制成纸币进行放贷，流向社会，这一过程持续进行，每次放贷都会创造新的存款，货币供应量随之增加。”

这是“货币创造”机制的原理，有点绕，朱元璋一时间理解得不是很透彻，但是他已经知道怎么做了。

“明确了银行的核心机制，大明就可以成立官方的银行，负责纸币的发行与管理，还有存钱和放贷业务，以及提供铜钱与白银的兑换服务。。”

“接下来我就说一说我所了解的一些纸币管理制度。”

“首先，立法明确纸币的法定货币地位，确保其在全国范围内的流通和接受。”

“其次，朝廷成立的官方银行，不仅要负责纸币的发行，还要负责纸币的回收。因为纸币不像金属货币，易磨损，个人不好长期保存，对于旧币，银行一定要负责回收，否则信任一旦失去，就很难建立。”